원리금균등, 원금균등, 원리금체증식 상환 간단 정리

대출을 계획하면 무조건 선택을 해야 하는 것이 바로 상환방식이다. 보통 주택담보대출은 체증식 상환 방법은 하지 않지만, 정책 대출(디딤돌, 보금자리 등)을 이용하는 분들은 체증식을 선호하는 경향이 있다. 각각의 상환 방식은 어떤 차이가 있으며, 어떤 선택이 나에게 유리할지 충분히 고민을 한 뒤, 상환방식을 골라야 한다.

 

 

 

 

 

출처: 한국주택금융공사

 

 

 

 

 

원금균등상환 (체감식)

1. 개념

매월 일정한 원금을 상환하는 방식. 남은 원금을 기준으로 이자가 계산되기 때문에, 초기에는 원금이 적고 이자가 많이 나가지만 시간이 지날수록 이자 부담이 줄어듭니다.

 

2. 특징

시간이 지나 총 상환금액이 줄어들 때, 원금은 그대로이며 이자가 감소하는 형태가 됨

 

3. 장점

 1) 총이자 부담이 가장 적은 상환방식

 2) 시간이 지날수록 상환에 대한 부담이 줄어든다.

 

4. 단점

초기 상환 부담이 가장 크다.

 

 

 

 

원리금균등상환

1. 개념

원금과 이자를 합한 총 상환금액이 매월 동일한 방식입니다. 초기에는 원금보다 이자 비중이 높지만, 시간이 지날수록 이자는 줄어들고 원금을 내는 비율이 높아집니다.

 

2. 특징

매월 상환 금액이 일정하다.

 

3. 장점

매월 상환금액이 일정하여, 가계 관리에 용이하고, 장기적인 재정 계획을 세우기가 수월하다.

 

4. 단점

 1) 총이자 부담이 원금균등방식보다는 크다.

 2) 초기 원금 상환 비율이 낮다.

 

 

 

 

원리금체증식상환

1. 개념

초기에는 상환금액이 적지만, 매월 상환금액이 점차 증가하는 방식입니다. 

 

2. 특징

초기 상환 부담이 낮아, 정책 대출을 이용하는 2030 세대들이 가장 선호하는 방식이다

 

3. 장점

 1) 초기 부담이 적어 재정 여유를 확보할 수 있다

 2) 일반 직장인의 경우, 매년 소득이 증가하므로, 체증식 상환 방식이 적합한 경우가 많다

 

4. 단점

총이자 부담이 가장 높다

 

 

 

 

상환방식별 적합한 유형

상환방식	적합 유형
원금균등상환	초기 상환 부담을 감당할 수 있는 사람 총 이자 부담을 줄이고 싶은 사람 안정적인 소득이 확보된 사람
원리금균등상환	매달 일정한 금액을 상환하고 싶은 사람 초기 상환부담을 줄이고 싶은 사람
원리금체증식상환	초기 상환 부담을 최소화 하고 싶은 사람 매년 소득 증가가 예상되는 사람 5~10년 내 매도를 목적으로 투자를 하려는 사람

 

 

 

 

 

마치며

각 상환방식 별로 개념과 특징에 대해 간단하게 알아보았다. 나는 개인적으로 체증식 방식을 선호한다. 사람마다 가치관이나 현재 재정 상황, 계획 등이 다르겠지만, 시간이 지날수록 화폐가치는 하락할 텐데, 현재의 100만 원과 10년 후에 갚아야 할 100만 원의 가치가 같지 않을 것이기 때문이다.